Trước khi vay tiền, hãy tự hỏi mình 3 điều này

Nhu cầu tài chính đột xuất là điều gần như ai cũng từng gặp ít nhất một lần trong đời. Khi đó, không ít người tìm đến những cách vay tiền nhanh như một chiếc “phao” giúp giải quyết kịp thời vấn đề tài chính phát sinh. Tuy nhiên, tìm đến một giải pháp tài chính không đơn thuần là chọn nơi giải ngân nhanh nhất, mà là một quyết định cần được cân nhắc kỹ lưỡng, bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền và kế hoạch chi tiêu trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm tiếp theo.

Trước khi đặt bút ký bất kỳ hợp đồng hỗ trợ tài chính nào, ba câu hỏi sau đây có thể giúp mỗi người đưa ra lựa chọn tỉnh táo hơn.

Thứ nhất, mục đích sử dụng khoản hỗ trợ tài chính là gì?

Nhiều người tìm đến giải pháp tài chính trong tâm lý gấp gáp, dẫn đến việc đăng ký khoản tiền lớn hơn nhu cầu thực tế hoặc sử dụng cho những mục đích không rõ ràng. Một nguyên tắc tài chính cá nhân cơ bản là chỉ tìm kiếm sự hỗ trợ đúng với số tiền cần thiết, đúng thời điểm cần thiết.

Các nguồn lực tài chính bổ sung nên được ưu tiên cho các mục đích tạo ra giá trị bền vững hoặc giải quyết các tình huống khẩn cấp, chẳng hạn như: chi phí y tế, học phí, sửa chữa phương tiện đi lại, hoặc tận dụng cơ hội kinh doanh nhỏ. Nếu dòng tiền được sử dụng chỉ để phục vụ cho các nhu cầu giải trí vượt quá khả năng hoặc mua sắm các mặt hàng xa xỉ không có kế hoạch, cá nhân đó đang tự đặt mình vào vòng xoáy áp lực nợ nần không đáng có.

Việc xác định rõ mục đích chi tiêu thiết yếu, đầu tư sinh lời hay tiêu dùng cá nhân sẽ giúp người vay lựa chọn đúng loại hình sản phẩm, đúng kỳ hạn và tránh phát sinh chi phí không lường trước.

Trong những tình huống phát sinh nhu cầu tài chính càng gấp, càng cần tỉnh táo để có lựa chọn giải pháp phù hợp và uy tín.(Nguồn: Sưu tầm

Thứ hai, khả năng chi trả hằng tháng có thực sự phù hợp với thu nhập hiện tại?

Đây là yếu tố quyết định đến sự an toàn tài chính lâu dài. Một khoản hỗ trợ tài chính hợp lý là khoản mà số tiền phải thanh toán mỗi kỳ không vượt quá khả năng cân đối chi tiêu của bản thân hoặc gia đình. Trước khi đăng ký, người tiêu dùng nên lập một bảng ước tính đơn giản với thu nhập hằng tháng, các khoản chi cố định, và phần còn lại có thể dùng để trả góp. Theo các chuyên gia quản lý tài chính, tổng biên độ chi trả cho các nghĩa vụ tài chính định kỳ (bao gồm cả gốc và lãi) không nên vượt quá 30% đến 40% tổng thu nhập ròng hàng tháng của một cá nhân hoặc gia đình. Đây được coi là "ngưỡng an toàn" để đảm bảo cuộc sống sinh hoạt hàng ngày vẫn diễn ra hanh thông trong suốt quá trình vay tài chính.

Thứ ba, đơn vị cung cấp giải pháp tài chính này có thực sự uy tín và minh bạch?

Đứng giữa những khó khăn tài chính cần giải quyết sớm, bắt gặp một đơn vị tài chính với lời quảng cáo “giải ngân sau một nụ cười, không thẩm định” trở nên thu hút hơn bao giờ hơn hết. Nhưng những đơn vị này có thực sự hợp pháp và uy tín? Đây là câu hỏi quan trọng nhưng thường bị bỏ qua, đặc biệt trong những lúc sự ưu tiên đặt ở mong muốn giải quyết ngay vấn đề mà quên đi những rủi ro có thể phát sinh lâu dài về sau.

Theo quy định tại Thông tư số 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 18/2019/TT-NHNN) về hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính, các tổ chức được cấp phép có trách nhiệm niêm yết công khai khung lãi suất, các loại phí và phương pháp tính lãi tại trụ sở, chi nhánh, điểm giới thiệu dịch vụ cũng như trên website chính thức. Bên cạnh đó, công ty tài chính bắt buộc phải cung cấp dự thảo hợp đồng, giải thích đầy đủ, chính xác và trung thực các nội dung cơ bản, bao gồm quyền, nghĩa vụ của khách hàng và các biện pháp xử lý khi phát sinh nợ quá hạn trước khi khách hàng ký kết. Đây chính là cơ sở pháp lý để người tiêu dùng đối chiếu, kiểm tra xem đơn vị mình đang làm việc cùng có đang tuân thủ đúng quy định hay không.

Việc lựa chọn một đơn vị hoạt động minh bạch, có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước và công khai đầy đủ thông tin lãi suất, phí, điều khoản hợp đồng sẽ giúp người tiêu dùng tránh được rủi ro liên quan đến các hình thức tín dụng phi chính thức, nơi lãi suất và điều kiện thường không rõ ràng, tiềm ẩn nhiều bất lợi cho người đi vay.

Quyết định lựa chọn một giải pháp hỗ trợ tài chính không đơn thuần là việc tìm kiếm một khoản tiền, mà là một kế hoạch quản trị dòng tiền có trách nhiệm. Bằng cách tự hỏi và trả lời ba câu hỏi trên, người tiêu dùng sẽ luôn giữ được sự chủ động, biến các công cụ tài chính thành đòn bẩy hiệu quả để nâng cao chất lượng cuộc sống thay vì một gánh nặng.