Cảnh giác “bẫy” vay tiền qua ứng dụng trực tuyến

Thời gian gần đây, lực lượng công an nhiều tỉnh, thành liên tục phát đi cảnh báo về tình trạng “tín dụng đen” núp bóng các ứng dụng vay tiền trực tuyến với nhiều hình thức tinh vi.

Những lời quảng cáo được đưa ra rất hấp dẫn như: vay siêu tốc, không thế chấp, giải ngân trong vài phút… Thế nhưng, phía sau thủ tục được cho là tiện lợi và hiện đại ấy lại là những hệ lụy nghiêm trọng không chỉ về kinh tế mà còn ảnh hưởng đến danh dự, cuộc sống và thậm chí cả tính mạng của người vay.

“Tín dụng đen” núp bóng ứng dụng cho vay

Các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” thường tạo lập các hội, nhóm trên mạng xã hội như: Facebook, Zalo… để quảng cáo cho vay. Lời quảng cáo chung thường là: chỉ với vài thao tác trên điện thoại, người vay đã có thể nhận tiền ngay mà không cần gặp trực tiếp hay chứng minh tài sản đảm bảo. Trên thực tế, nhiều người cả tin đã sập bẫy để rồi rơi vào vòng xoáy nợ nần, mất kiểm soát tài chính, bị đe dọa, khủng bố tinh thần.

Hội nhóm cho vay nặng lãi trên mạng xã hội. Ảnh chụp màn hình

Những khoản lãi suất “cắt cổ” cùng nhiều loại phí “ẩn” đã khiến người vay nhanh chóng rơi vào các tình huống như nêu trên. Theo cảnh báo của lực lượng chức năng, nhiều ứng dụng vay tiền như: Vndong, Hitien, Zdong, Hvay… thực chất là hình thức “tín dụng đen” trá hình do các đường dây có tổ chức điều hành, thậm chí có yếu tố xuyên quốc gia.

Các đối tượng thường sử dụng “sim rác”, lập tài khoản mạng xã hội bằng thông tin giả, thuê hoặc mượn tài khoản ngân hàng để giao dịch nhằm che giấu hành vi phạm tội. Chúng còn lập các hội, nhóm kín để chia sẻ dữ liệu khách vay giữa nhiều đường dây khác nhau, khiến một người có thể bị nhiều nhóm cùng lúc đòi nợ và thu phí.

Đầu tháng 11-2025, Công an thành phố Hà Nội đã triệt phá 4 ổ nhóm “tín dụng đen” trên không gian mạng, bắt giữ 22 đối tượng liên quan đến hoạt động cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Theo cơ quan điều tra, các đối tượng sử dụng tài khoản Facebook, Zalo “ảo” để tiếp cận khách vay, quảng cáo vay tiền nhanh và thu lợi bất chính với mức lãi suất cao.

Trước đó, ngày 17-8-2025, Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Ninh Bình đã bắt giữ nhóm đối tượng do Cao Thị Quyên (sinh năm 1993) và Trần Hồng Quân (sinh năm 1991), cùng trú tại phường An Biên, thành phố Hải Phòng cầm đầu, chuyên hoạt động cho vay lãi nặng qua mạng xã hội. Lực lượng chức năng thu giữ nhiều điện thoại di động, máy tính và tờ rơi quảng cáo cho vay tiền.

Theo cơ quan công an, các app vay tiền thường đưa ra các “gói vay” với thủ tục đơn giản nhưng áp mức lãi suất lên tới 235-608%/năm, cao gấp 11-30 lần so với quy định của pháp luật. Người vay phải góp mỗi ngày từ 100-430 ngàn đồng trong thời gian từ 28-41 ngày. Chỉ cần chậm thanh toán, khoản nợ lập tức bị cộng dồn lãi và phí, khiến số tiền phải trả tăng lên chóng mặt.

Rủi ro khó lường

Cuối tháng 3-2026, trên địa bàn Tây Ninh xảy ra vụ việc đau lòng liên quan đến vay tiền qua ứng dụng trực tuyến. Một nữ sinh viên y khoa năm thứ 4 quê tỉnh Vĩnh Long vay 30 triệu đồng qua app nhưng chỉ một thời gian ngắn sau đã bị phía cho vay yêu cầu thanh toán tới 180 triệu đồng. Áp lực nợ nần cùng những cuộc gọi, tin nhắn thúc ép liên tục đã khiến nạn nhân rơi vào bế tắc. Sau đó, nữ sinh đã gieo mình xuống sông Vàm Cỏ Tây. Đến ngày 3-4-2026, lực lượng chức năng tìm thấy thi thể nạn nhân và bàn giao cho gia đình lo hậu sự.

Vụ việc khiến dư luận bàng hoàng, đồng thời cho thấy hậu quả nghiêm trọng của việc vay tiền qua các ứng dụng trực tuyến không rõ nguồn gốc. Theo Công an tỉnh Tây Ninh, nhiều app vay tiền hiện nay thực chất là “tín dụng đen” trá hình, núp bóng công nghệ tài chính để tiếp cận người dân, đặc biệt là sinh viên, công nhân và người lao động có thu nhập thấp.

Theo cơ quan công an, các app này thường đánh vào tâm lý cần tiền gấp với lời quảng cáo: không cần thế chấp, duyệt nhanh, giải ngân trong vài phút. Tuy nhiên, người vay lại phải chịu mức lãi suất rất cao cùng nhiều khoản phí phát sinh. Chỉ cần chậm trả, người vay lập tức bị đưa vào vòng xoáy đòi nợ bằng các biện pháp mang tính chất khủng bố tinh thần.

Ngay từ khi cài đặt ứng dụng, người vay đã vô tình cấp quyền truy cập danh bạ, hình ảnh và dữ liệu cá nhân trên điện thoại. Đây là cơ sở để các đối tượng gây áp lực khi thu hồi nợ. Không ít trường hợp bị gọi điện, nhắn tin liên tục; hình ảnh cá nhân bị cắt ghép, bôi nhọ rồi gửi cho người thân, bạn bè, đồng nghiệp nhằm ép trả tiền.

Công an tỉnh Tây Ninh cho biết: Đằng sau sự tiện lợi, nhanh chóng là những cái bẫy tài chính được giăng sẵn, có thể đẩy người vay vào vòng xoáy nợ nần, bị xâm phạm danh dự, thậm chí rơi vào bế tắc không lối thoát. Một trong những nguyên nhân khiến nhiều người vẫn tìm đến các app vay tiền là do nhu cầu tài chính cấp bách. Những khoản chi đột xuất hay khó khăn cá nhân khiến họ cần tiền ngay lập tức.

Việc quảng cáo dày đặc trên mạng xã hội cũng khiến không ít người mất cảnh giác. Những lời mời gọi như: vay dễ, ai cũng được duyệt, không cần gặp mặt… xuất hiện liên tục trên Facebook, TikTok, Zalo… khiến nhiều người lầm tưởng đây là dịch vụ tài chính thông thường.

Trước thực trạng nêu trên, Bộ Công an và công an các địa phương liên tục phát đi khuyến cáo người dân nâng cao cảnh giác, không vay tiền qua các ứng dụng, mạng xã hội hoặc đường link không rõ nguồn gốc. Tuyệt đối không thực hiện giao dịch chuyển khoản cho bất cứ ai với bất kỳ lý do gì khi chưa xác minh chính xác họ là ai, với mục đích gì. Khi có nhu cầu vay vốn hãy tìm đến các tổ chức tín dụng có uy tín để tìm hiểu và được hướng dẫn, hỗ trợ. Người dân không cung cấp thông tin cá nhân một cách tùy tiện. Khi phát hiện dấu hiệu bị lừa đảo, đe dọa hoặc quấy rối, cần kịp thời trình báo cơ quan công an địa phương nơi cư trú để được bảo vệ và xử lý theo quy định của pháp luật

Sự tỉnh táo, hiểu biết và lựa chọn đúng các kênh vay hợp pháp là cách tốt nhất để người dân tránh rơi vào bẫy tín dụng đen trên không gian mạng.

Kim Liễu