Lãi suất thỏa thuận cao hơn quy định

 Hỏi: Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về lãi suất (nếu có thỏa thuận) là không quá 20%/năm. Tuy nhiên, một tổ chức tín dụng H. cho tôi vay tiêu dùng với lãi suất khoảng 25%/năm, vậy có đúng quy định không? Xin được luật sư tư vấn.

Nguyễn Thị Anh (ngụ huyện Vĩnh Cửu)

- Trả lời: Quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015 về lãi suất như sau: “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác”.

Do đó, nếu lãi suất cho vay theo thỏa thuận giữa các bên một năm vượt quá mức quy định là 20%, phần lãi suất vượt quá 20% không có hiệu lực pháp luật. Ví dụ lãi suất thỏa thuận là 25%/năm, trong đó 5% là phần vượt quá quy định là vi phạm pháp luật, không làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên vì vô hiệu.

Tuy nhiên, việc quy định như trên không áp dụng mức lãi suất đối với hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Lãi suất cho vay đối với hợp đồng tín dụng giữa các tổ chức tín dụng đối với khách hàng sẽ được quy định bởi Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 và Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 (áp dụng luật chuyên ngành).

Bên cạnh đó pháp luật cũng quy định, trong điều kiện bình thường lãi suất cho vay giữa tổ chức tín dụng với khách hàng theo cơ chế tự thỏa thuận.

Như vậy, việc thỏa thuận lãi suất cho vay 25%/năm giữa bà và tổ chức tín dụng H. là đúng quy định của pháp luật (thuộc trường hợp pháp luật quy định khác).

Luật sư Ngô Văn Định